银行与企业合作：顺应汇率波动积极应对

发布日期：2010-11-02 来源：服饰穿搭日记

刚刚过去的10月汇率再次成为焦点，越来越多的国家争相贬值本国货币，美国就汇率问题频频向中国发难，日本出手干预本国汇率；国际货币基金组织和世界银行秋季年会、20国财长会议无不涉“汇”；各国政要、金融高管不时提及“货币战争”…… 10月中旬，人民币对美元汇率甚至在全球的“压力”下创出了2005年汇改以来的新高。在此背景下，中共十七届五次全会提出的“加快实施‘走出去’战略”又该如何起步？ 

　　人民币“被升值”： 外贸企业在剑下舞蹈

　　每天拿到报纸先翻经济新闻、收到手机报先浏览人民币汇率、打开电视先看财经频道，近段时间，这已经成为石先生的日常功课。这个做了七八年鞋类出口贸易的民营企业老板，如今每天都牵挂着汇率变化。

　　“汇率变化直接关系产品的出口和订单，直接影响企业发展与生存、工人的收入甚至饭碗。”中国银行洛阳分行国际注册金融理财师（CFP）李洛军十分理解石先生的心情。人民币升值对外贸企业的影响是很大的，一般大型工厂抗风险能力还要强一点，但是对于绝大多数中小型企业来说，汇率好比悬在头上的达摩克利斯之剑，不知道它什么时候会落下来。

　　据石先生介绍，最近一份关于人民币升值对出口企业影响的调研报告，让他心里沉甸甸的。这份报告显示，对十几个省市1900个出口型企业进行调查，大多数出口企业所能承受的人民币升值幅度是2%以下。

　　中小型出口企业利润率普遍不高，尤其像服装、鞋、帽等劳动密集型制造业。每笔订单从洽谈到交付产品、收钱大致需要经过至少2个月的周期，以一笔10万美元的订单为例，如果签合同时，美元对人民币汇率为1∶ 6.67，等2个月后交货、收款时，汇率为1∶ 6.63，利润一下子减少了 0.4万元人民币。而这样一笔订单，总利润也不过3万元人民币。

　　光大银行财富管理中心主任、国际注册金融理财师（CFP）谢科指出，众所周知，汇率方面带来的损失是刚性亏损,人民币升值再次暴露了中国出口企业低成本、低技术含量竞争策略在目前国际竞争中的缺陷。因此，人民币升值，逼迫以外向型经济为主的出口企业去加快转型升级、提升创新能力，通过提高产品附加值来提高产品的含金量、竞争力，赢得价格话语权，拓展利润空间。

　　“春江水暖鸭先知”，转型升级寻找利润突破口理应成为企业的长期发展道路，但眼下应该如何做呢？

　　银企合作：顺应汇率波动积极应对

　　人民币升值的各个阶段是有不同的特点的，“如果处在美元对人民币呈单边下跌阶段，企业进出口如何选择银行产品及早锁定结汇价格，就显得格外重要。”涧西区某出口大型设备企业的财务部总监向记者介绍说，前段时间该企业签了一个设备出口大单，货值超过700万美元，但是收汇期限超过1年半，为了锁定合理的生产性收益，就选用了我市一家银行的远期结汇产品，避免了近600万元人民币的汇率损失。

　　“十七届五中全会提出的加快实施‘走出去’战略，是我国资本、产品、技术、服务和人员走出国门参与全球化竞争和国际化经营的发展战略。”中国银行洛阳分行国际结算部的负责人员解释说，“而此次所谓的货币战争称为金融战争或资本战争，可能更准确些。”国际经济新形势下，大宗商品价格暴跌引发的贸易纠纷会不断增加，银行方面有责任发挥自身专业优势帮助企业维护正当权益，避免损失。

　　按照“走出去”的目的和具体方式进行分类，我国“走出去”企业大致可分为“进口贸易型”、“出口贸易型”、“境外投资型”、“对外工程项目总承包与劳务合作型”等四种类型。专业银行会针对各类型企业在经营的不同阶段的不同需求提供不同的金融服务，遵循共性与个性相结合原则，积极推动产品创新，进行灵活有效的产品组合，为“走出去”企业提供全方位、一条龙整合商业服务，譬如针对“出口贸易型”企业中国银行洛阳分行提供的金融产品服务就达40种之多。

　　采访中，一位银行工作人员说：“企业利用当前一些规避汇率风险的金融产品组合，合法、合理地推迟或提前付汇时间，就能提前锁定交易成本。”她举例称，伊川某企业进口成套设备合同是以欧元计价的。今年6月时，银行经过充分市场分析后，告知该企业欧元已降至阶段性底部，应该尽快签订购买价格，后来欧元果然回升，企业节省了近千万的成本。仅这家银行，过去一年内就帮我市的进口企业赚取了近1000万元人民币的额外收益。

　　另外，中国银行洛阳分行国际结算部的负责人员表示，银行还应该积极开展客户培训，指导企业关注汇率波动对企业收益的影响，适时调整生产经营策略，关注产品在国际上的需求，推动产业创新，有效减少纠纷。

　　采访中，许多银行人士纷纷表示，人民币处于漩涡中，中国如何兼顾内外平衡、趋利避害，如何兼顾短期增长与长期利益，确实是个严峻的考验。处置不当，极可能导致中国实体经济严重受损。“我们必须时刻做好‘作战’的心理准备和战略准备。”在论及这场“自贬货币”的国际竞赛时，受访的银行人士大多都引用了央行行长周小川的那句表态：“人民币汇率改革，中国将按照循序渐进的方式进行。”

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